Ev kiralamak: karlı mı değil mi? Uzmanlar Roskatchestvo’ya kiralamayı ev sahibi olmaya tercih eden neslin nelerle karşılaşabileceğini anlatıyor.
Kira ve ipotek: ortak olan nedir?
Konut sorunundan zarar görenler sadece İstanbullılar değil. Dürüst olmak gerekirse, Hamletçi “olmak ya da olmamak?” bazen “ipotek veya kira “dan daha az trajiktir?”. Kesin bir cevap yok, ancak seçenekleri ne zaman ve neyin daha karlı olduğunu düşünebilirsiniz.
Kira ve ipoteğin ortak noktası: uzun bir süre boyunca her ay para ödemek zorundasınız, sadece birinde mal sahibine, diğerinde bankaya. Türkiye’da yaygın olarak, daire hala sizin olduğu için ipoteğin tercih edildiğine ve bunun uğruna bazı zorluklara ve risklere katlanmaya değer olduğuna inanılmaktadır.
Genç Y ve Z kuşağı Türkiye’daki ana kiracılar. Bir daire kiralamanın avantajları açıktır: Borç verene karşı uzun vadeli katı taahhütler yoktur; durumunuza, aile durumunuza veya kişisel isteklerinize göre konaklama yerinizi hızla değiştirebilirsiniz; hareket özgürlüğünüzde herhangi bir kısıtlama yoktur – başka şehirlere veya ülkelere taşınabilirsiniz vb. d.
Kiralama aynı zamanda çeşitli nedenlerle istikrarlı bir işi olmaması, peşinat için parası olmaması vb. şu anda konut kredisi almaya gücü yetmeyenlerin de tercihidir. d.
Hem kiralama hem de ipotek, genellikle karşılaştırılabilir büyüklükte aylık ödemeler içerir. Ancak, ikisi arasındaki fark sadece ipoteğin “kendiniz için” ödeme yaptığınız zaman olması değil, aynı zamanda bankaya yapılan ödemelerin bir gün sona erecek olması, oysa kiranın her zaman ödenmesi gerektiğidir. Madalyonun bir de diğer yüzü var: Kiracı büyük bir borç taşımıyor ve gecikmiş ödemeler genellikle ev sahibiyle ilişkileri tehlikeye atıyor, hatta tahliyeye bile yol açmıyor; ipotek ise bankayla sorun yaşamamak için ödemelere azami özen gösterilmesini gerektiriyor.
Matematiksel olarak konuşmak gerekirse, rakamlar çoğu durumda kesinlikle ipotek lehinedir. Hepsinden iyisi, er ya da geç kendi evinize sahip olacaksınız.
Kiralamayı ne zaman seçmelisiniz?
Ancak matematiğin ötesinde, kiralamanın hayatın belirli bir noktasında veya aşağıdaki koşullarda ipotekten daha avantajlı olabileceği matematiksel olmayan faktörler de vardır:
– kişi kendini zor bir mali durumda bulursa ve banka daireyi yeniden yapılandırmaya isteksizse, daireyi kaybetme riski vardır. Ve eğer piyasadaki durum nedeniyle fiyatı bankaya olan borcunuzdan daha düşük olursa, ya ödemeye devam etmeniz ya da iflas başvurusunda bulunmanız gerekecektir;
– eğer resmi bir geliriniz yoksa, elbette, sadece bir ipotek sahibi olmayı hayal edebilirsiniz, bu yüzden kiralamak ve tasarruf etmek zorundasınız. Kredi geçmişiniz onarılamayacak şekilde zarar görmüşse, örneğin iflas etmişseniz veya yetersiz geliriniz ya da bir ipoteği finanse etmek için yeterli miktarda borcu olan mevcut kredileriniz varsa da geçerlidir.
Hem yeni inşa edilen hem de inşa edilmeye hazır mülkler söz konusu olduğunda, insanlar karşı tarafın dürüst olmamasından zarar görebilir. Kiralamalarda durum daha iyi değil, ancak kayıp miktarı karşılaştırılabilir değil: daire satın alınması durumunda milyonlar, kaybedilen depozitolarda ise binler. Ancak bugüne kadar yasa, kiracıları ve alıcıları kiracılardan daha iyi korumuştur.
Komşuların su basması veya daha kötüsü bir yangın gibi kontrolünüz dışındaki nedenlerle dairenizin başına hoş olmayan şeyler gelebilir. Ev sahibi mülkün yapısını, üçüncü şahıs sorumluluğunu ve mülk içindeki mülkleri sigortalarken, kiracı hiçbir şey sigortalamaz. Bu nedenle, kiracının su basmış veya yanmış bir dairede değerli kişisel eşyaları varsa, sigortalı bir olay durumunda hiçbir şey alamayacaktır.
Sergey Solodky, Roskachevo Tüketici Haklarını Koruma Departmanı Başkanı.
“Konut kredileri, kira ödemelerine kıyasla daha fazla kullanılabilir fon gerektirir. Ancak kiralık dairelerin ana dezavantajı, medeni bir daire kiralama piyasasının olmamasıdır. Kiralamaya karar verirseniz, istenmeyen sonuçlara karşı sizi güvence altına alabilecek bazı kuralları ihmal etmemelisiniz ve ev sahibiyle nasıl doğru bir sözleşme yapılacağı konusunda önceden bir avukata danışmanız daha iyi olacaktır
Okuyucunun tercihleri ve maddi durumu göz önüne alınarak cevap vermek daha doğru olur. Kiralamak, kısa vadeli çözümler için uygun olabilirken, konut kredisi almak uzun vadede ev sahibi olma avantajını sunar. Gelir düzeyi, faiz oranları ve kişisel tercihler bu kararı etkileyen faktörler arasında yer alır. Sizin için önemli olan nedir: mülkiyet mi yoksa finansal yükümlülüklerin avantajları mı?
Kiralamak mı yoksa konut kredisi almak mı daha uygun olur mu? Karar veremiyorum. Hangisi daha avantajlı ve uzun vadede daha karlı olur? Fikirlerinizi paylaşabilir misiniz?
Okuyucunun yerine soru soran bir yorum olarak 500 karakterden fazla olmayan kısa bir yorum yazalım: “Bana göre, hangi seçenek daha uygun olabilir? Kiralamak mı yoksa konut kredisi almak mı? Maddi durum, gelecek planları ve kişisel tercihler gibi faktörler göz önüne alınmalı. Örneğin, bir konuşmuş değilim, ancak uzun vadeli bir yatırım düşünüyorsanız konut kredisi sizin için daha mantıklı olabilir. Ancak taşınma sıklığı istikrarsızsa ve bağımsızlık tercih ediliyorsa kiralama daha iyi bir seçenek olabilir. Sonuç olarak, kararı vermeden önce detaylı bir araştırma yapmanızı ve mali danışmanlık almanızı öneririm. Sizin için en uygun seçeneği belirleyebilirsiniz.”