Dolandırıcılar size nasıl kredi verebilir??

Krediler ve kredi prosedürleri kolaylaştı ve dolandırıcılar için birçok boşluk bıraktı. Roskatchestvo’nun Finansal Uzmanlık Merkezi, bilginiz olmadan kredi çekmenin gerçekten mümkün olup olmadığını açıklıyor.

Onaylanan kredi hakkında mesajlar ve metinler alırsınız. Ne anlama geliyor ve bu konuda ne yapmalı??

Bu e-postalar hem büyük bankalardan hem de şüpheli mikrofinans kuruluşlarından MFI geliyor. Medyada periyodik olarak, vicdansız kişilerin herhangi bir finans kuruluşunun müşteri tabanlarına kolayca erişebildikleri ve bu tabanların bu tür “soğuk” aramalar ve postalar için temel oluşturduğu bildirilmektedir. Ancak “kredi için onay aldınız” ifadesi kredi aldığınız anlamına gelmez. Bunun müşterileri cezbetmek için yaygın bir taktik olduğu zamanlar vardır, bu can sıkıcı olabilir ancak kolluk kuvvetlerinin ilgisini çekmesi pek olası değildir.

Sergei Kuzmenko, Roskatchestvo’da kıdemli bir dijital ürün test uzmanı:

“Bilgisizlik sizi sorumluluktan kurtarmaz, bu nedenle kendinizi bilgiyle donatın ve sevdiklerinizi bilgilendirin. Roskatchestvo portalı daha önce veri boşaltma konusunda bir dizi makaleye yer vermişti. Dolandırıcılardan gelen mesajları nasıl tanıyacağınızı ve özellikle akıllı telefonunuzu nasıl koruyacağınızı daha önce anlatmıştık. Şüpheli bir çağrı geldiğinde farkındalığınızı ve kendinizden emin tavrınızı gösterirseniz, davetsiz misafirler sizi rahatsız etmez ve aramaya devam etmezler. Mobil operatörlerin yeni hizmeti olan sanal numaraya da bir göz atmanızı öneririz. Bu seçenek, sadece gizliliği korumak için normal bir numaranın kullanılmasının istenmediği durumlarda uygun olabilir – web sitelerine, forumlara kaydolmak, örneğin bir aktivasyon kodu almak veya bir mağazada müşteri kartı başvurusu yapmak için.”.

Kayıp bir pasaport veya pasaport verilerine dayanarak kredi alabilirler mi??

Bankaların ve MFI’lerin çevrimiçi başvurularda küçük miktarlarda ödeme yapmaları giderek yaygınlaşmaktadır basitleştirilmiş kimlik tespiti olarak adlandırılır . İhtiyacınız olan tek şey pasaport bilgileriniz, bir fotoğrafınız veya pasaportunuzun taranmış halidir.

Bu bilgiler, fitness kulüplerinden telekomünikasyon sağlayıcılarına kadar çok çeşitli ve günlük hizmetlere erişmek için kullanılır. Bu, dolandırıcıların başkasının adına kredi almaları için pasaport bilgilerinizi ve pasaportunuzun taramasını sızdırmanın yeterli olduğu anlamına gelir. Siber suçlular genellikle tüketici web sitelerini ve hatta devlet web sitelerini hackler ve bilgileri kendi suç amaçları için kullanır.

Pasaport ve SNILS küçük bir kredi için yeterli olabilir. Süreç kişisel varlık olmadan yapılır. Bu nedenle bilgilerinizi sosyal medyada herkese açık hale getirmemek veya şüpheli web sitelerindeki formları doldurmamak çok önemlidir.

Bir kişi pasaportunu kaybettiğinde ve kaybını hemen fark etmediğinde durum daha da içler acısıdır. Bir belge dolandırıcıların eline geçerse, tek bir günde farklı kurumlardan onlarca mikro kredi alabilirler.

Bankalar ve MFI’lar belgelerin ve kimliklerin gerçekliğini doğrulamak zorunda değil mi?? Yapmak zorundalar ve yapıyorlar, aksi takdirde hileli kredilerin sayısı binlerce kat artacaktır. Saygın kurumlar kimlik ve belgeleri kontrol ederken çok titiz davranırlar ancak dolandırıcılar yine de boşluklar bulurlar:

• Finans kuruluşları müşteri bilgilerini kontrol etme konusunda çok titiz değil. MFI’ler ve bankalar, doğrulama işlemini yalnızca üstünkörü doğrulama yapan üçüncü taraf bir hizmete yaptırabilir. Bazı MFI’larda ek kimlik belirleme adımları yoktur, sadece pasaport bilgileri verilir ve bu bilgiler dolandırıcılar tarafından kolayca istismar edilebilir.

• Dolandırıcılar çekleri atlatmak için akıllıca yollar kullanıyor. Belgelerin tanımlanması ve doğrulanması için borçlu ile video konferans veya yüz yüze görüşme ve örneğin borçlunun elinde belgelerle çekilmiş bir fotoğrafı gerekebilir. Ancak suçlular da bu engelleri nasıl aşacaklarını öğrendiler. Yüksek teknolojinin erişilebilirlik seviyesi ile, bir fotoğrafın veya hatta bir videonun sahtesini yapmak hiçbir şeye değmez. Şahsen ya benzer bir kişi ararlar ya da kendilerini belgelerin sahibi olarak tanıtırlar ve imzalarını taklit ederler.

• Dolandırıcılar finans kuruluşlarının yanında yer alan ortakları cezbediyor. Bankalar ve MFI’lar, asla geri ödemeyecek müşterilere borç vermeyi kârlı bulmuyor. Ancak bankacılık kurumları aynı zamanda kârla da ilgilenmektedir. Bazı dürüst olmayan banka ve MFI personeli kişisel mali kazançla ilgilenmektedir. Dolandırıcılar, forumlarda veya TG kanallarında bazı kuruluşlara önceden muamele edebilir ve banka tarafında dolandırıcılara kredi onaylamaya istekli bir suç ortağı arayabilir. Bu nedenle, banka çalışanı hissenin bir parçasıdır.

Akıllı telefonunuzu kaybettiniz. Sizin için bir kredi raporu düzenlenebilir mi?

Akıllı telefonunuz çalındıysa veya kaybolduysa ve SIM kartı bloke etmek için zamanınız olmadıysa bu tür durumlar mümkündür. Banka yazılımında yetersiz güvenlik önlemleri varsa, dolandırıcıların yazılım üzerinden kredi çekmek için zamanları olabilir. Daha sonra krediyi alan kişinin siz olmadığınızı kanıtlamakta zorlanabilirsiniz. Bankanın hizmet koşulları, “cep telefonunuzu kaybetmeniz veya yetkisiz kişilere vermeniz” durumunda bankanın sorumlu olmadığını belirtmektedir. Telefondan onaylanan tüm işlemler bizzat sizin tarafınızdan onaylanmış sayılır.

Dolandırıcılık kurbanı olmamak için ne gibi önlemler almalısınız??

• Pasaportunuza dikkat edin. Kredi geçmişinizi kaybederseniz bunu derhal polise bildirmelisiniz. Pasaportunuz çalındıysa – daha da fazlası. Bu durumda, para cezası ödemek zorunda kalmayacaksınız.

• Şüpheli sitelere veya bilinmeyen kullanıcılara pasaport taraması veya fotoğrafı göndermeyin. Belgelerin taramalarını posta veya mesajlaşma yoluyla gönderirseniz, orijinal mesajları silin. Bu şekilde, hesaplarınız ele geçirilirse, kimlik bilgileriniz davetsiz misafirlerle paylaşılmayacaktır.

• Pasaport fotokopilerinizi açıkta bırakmamaya özen gösterin, fotokopi servislerinde vb. yerlerde unutmayın.d.

• Telefonunuzda ve bankacılık uygulamanızda ek kimlik düzeyleri belirleyin.

• Kredi geçmişinizi kontrol edin. Adınıza herhangi bir kredi olup olmadığını öğrenmek için BCI’ya kredi bürosu danışın. Bu iki aşamalı bir prosedürdür: öncelikle hangi büroya kayıtlı olduğunuzu görmek için Gosuslugi’yi kontrol etmelisiniz. Daha sonra BCI web sitesinde bir kredi raporu için çevrimiçi bir talep göndermeniz gerekir. Yılda iki kez ücretsiz olarak yapılabilir. Diğer sorgular için ödeme yapmanız gerekecek.

Igor Pozdnyakov, Roskachevo’nun tüketiciyi koruma departmanında hukuk danışmanı:

“Dijital teknolojinin hızla gelişmesi nedeniyle hiçbirimiz dolandırıcılığa karşı güvende değiliz. Bu nedenle, hiç kredi başvurusunda bulunmamış olsanız bile, kredi geçmişinizi düzenli olarak kontrol etmeniz önerilir – örneğin, her altı ayda bir teşekkürler, yılda iki kez ücretsiz . Hoş olmayan bir şey olursa kayıp pasaport, akıllı telefon, internette kişisel verilerin toplu “sızıntısı” hakkında bilgi, vb tam ve doğru bir kredi geçmişine sahip olduğunuzdan emin olmalısınız.p. , mümkün olan en kısa sürede bir kredi raporu talep etmek en iyisidir. Kredi geçmişinizi düzenli olarak kontrol etmek, size hileli bir krediyi veya dolandırıcılık girişimini zamanında tespit etme şansı verecektir, böylece olumsuz sonuçları en aza indirebilirsiniz.